Performance
Performance portefeuille : arrêter de confondre apports et rendement
Voir son patrimoine augmenter ne signifie pas toujours que l’investissement performe. Les apports, retraits, dividendes et variations de marché doivent être isolés pour lire correctement la performance.
À retenir
- La variation brute du patrimoine inclut les apports.
- La performance doit être comparée à un benchmark pertinent.
- Les périodes de comparaison doivent suivre vos vraies transactions.
Performance brute vs performance hors apports
Si votre portefeuille passe de 50 000 € à 70 000 € après 15 000 € d’apports, la variation brute est positive, mais elle ne suffit pas à juger vos choix d’investissement. Il faut retirer l’effet des flux entrants et sortants.
C’est cette lecture qui permet de savoir si votre allocation crée réellement de la valeur.
Choisir le bon benchmark
Un portefeuille majoritairement actions européennes ne se juge pas comme un portefeuille 100 % Nasdaq. Le benchmark doit refléter votre univers d’investissement : CAC 40, S&P 500, MSCI World ou autre référence.
Lire la performance dans le temps
Une bonne interface doit afficher plusieurs périodes et garder l’historique des snapshots. Vous pouvez ainsi relire une année, un semestre ou une phase précise de marché sans reconstruire les chiffres à la main.
Mettre le suivi en place
Créez un compte Fi-Hub, ajoutez vos comptes et commencez à suivre vos positions, dividendes et performances sans maintenir un fichier fragile.
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